Кто правду несет, тому всех тяжелей Экономика и Мы Народная экономическая газета. Издается с 1990 года
Актуальные курсы валют
  • Курс доллара USD: 56,0701 руб.
  • Курс евро EUR: 63,0116 руб.
  • Курс фунта GBP: 72,9528 руб.
Май
пн вт ср чт пт сб вс
01 02 03 04 05 06 07
08 09 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21
22 23 24 25 26 27 28
29 30 31        

ВЫШЕ БАЛЛЫ НА ВХОДЕ

Вышибалы долгов: блестящие перспективы профессии

ВЫШЕ БАЛЛЫ НА ВХОДЕ Пленум Верховного суда России принял постановление, в котором обязал банки продавать задолженность по кредитам коллекторам только в том случае, если при заключении кредитного договора клиент дал согласие на передачу долга коллекторам в случае просрочки платежей. В свете этого решения пленума можно говорить о перспективе значительного сужения рынка уступки права требования и более активной передаче проблемной задолженности коллекторам по агентской схеме. В первую очередь этот коснется банков, не предусмотревших в своих кредитных договорах пункта, где прописана возможность передачи долга третьим лицам.

Долги в России – скажем от себя, комментируя новость, вошли в патовую ситуацию. Понять, кто прав, кто виноват, уже невозможно, потому что вышибающие долги кричат, что возвращают свое, а их оппоненты – орут, что стали жертвой рэкета… Деньги в России очень опасно давать в долг, потому что почти невозможно потом взыскать. Все держится только на доброй воле должника: захочет, заплатит, а если совести нет – найдет тысячу способов сделать своего кредитора ещё и виноватым. Проводимая в стране социально-экономическая модель без рабовладения неполна. В логике государства, выстроенного Ельциным и Гайдаром, постоянно ощущаешь отчетливый пробел: нет процедуры перевода неоплатного должника в рабы. Без этой процедуры недобросовестный человек избегает одновременно и рабских работ, и платежа. Правда, закон о банкротстве физических лиц, говорят эксперты, исправит это «досадное упущение» младореформаторов. Сперва того, кто откажется платить, посадят в долговую яму, отрабатывать принудительным трудом, сперва на государство, а там – лиха беда начало! Появятся, глядишь, приватизаторы долговых ям, и станут вполне легально торговать живым товаром. Потому что если не так – то как?! Куда девать человека, задолжавшего, и не способного (или утверждающего, что неспособен) расплатиться? Отпустить его гулять по принципу «на нет и суда нет» – значит, наказать добросовестного заимодавца. А за что наказывать человека, и так уже наказанного просрочкой возвращения долгов?

Эксперимент с рыночными реформами успешно миновал 19-й век и приближается к рабовладельческим реалиям. Пищи для будущих долговых ям – более чем достаточно. Жулики и безмозглые люди (трудно сказать, кого больше) лихорадочно набирают кредиты, вообще не видя перед собой перспектив расплаты. Среди регионов по количеству должников данной категории лидируют Москва (6,45%), Нижегородская область (6,29%), республика Татарстан (5,78%), Свердловская область (4,8%), Челябинская область (4,56%), Краснодарский край (3,88%), республика Башкортостан (3,64%), Самарская область (3,16%), Пермский край (3,1%), Санкт-Петербург (3,08%).

Уменьшается и средняя сумма взыскания задолженности по кредитам. Сегодня это около 29 тысяч рублей, в 2011 году — 64 тысячи рублей, а в 2010 — 88,6 тысячи рублей. Банки активнее «расстаются» с долгами по кредитам, которые прошли этапы «прозвона» должника и судебных разбирательств, отмечает Эмиль Юсупов. Поэтому вполне естественно, что качество портфелей ухудшилось, а количество кредитов, прошедших не один этап работы и находящихся на стадии послесудебного взыскания, увеличилось. Кризис научил банки как можно быстрее вычленять проблемных клиентов, им дешевле и проще передавать их просроченные кредиты коллекторам.

Изменения коснулись и цен на продаваемые коллекторам портфели. С 2011 года средняя цена переуступаемого портфеля находилась в диапазоне от 1% до 5% от номинала, а в 2010 году такие же кредиты продавались по 5-6% от их реальной цены.

В структуре задолженностей, проданных коллекторам, увеличивается количество кредитов, прошедших судебную стадию: до 45% за 2011 год против 30% в 2010 году. Также растет доля долгов, попавших в исполнительное производство: если в 2010 году их доля в приобретениях коллекторов равнялась всего 5%, то за прошлый год она выросла до 20%. Кроме того, в купленных в 2011 году коллекторами портфелях долгов впервые появилась задолженность, возвращенная судами кредиторам с актами о невозможности взыскания — ее доля составляет 1%.

Банки продают в основном те долги, которые уже прошли не один этап взыскания, в том числе они уже передавались в работу коллекторским агентствам на аутсорсинг, говорится в исследовании «Секвойя кредит консолидейшн».

Кредиты по картам и на приобретение товаров не обеспечены залогом, в большинстве не обеспечены и поручительством, поэтому банки в случае отсутствия перспективы быстрого взыскания, охотно принимают решение о продаже задолженности!

Цессия выгодна банкам как один из инструментов по расчистке баланса, отмечает начальник управления по работе с проблемными активами физических лиц банка «Стройкредит» Марат Иксанов. Кроме того, цессия позволяет получить банку хоть какие то деньги по тем кредитным договорам, которые не обслуживались заемщиками долгое время, а, следовательно, были убыточными.

Рост рынка обусловлен увеличением количества продавцов, что верно подметило агентство, считает член правления ФГ БКС Эмиль Юсупов. Он подчеркивает, что статистика банковского сектора в целом говорит о том, что в этом году сегмент кредитования ожил, на рынок выходит все больше игроков. А большой объем в просрочке потребительских кредитов и задолженности по картам он объясняет тем, что эти два продукта — наиболее простой способ быстро заработать.

В минувшем году рынок проданной коллекторам задолженности вырос по сравнению с 2010 годом почти на 30% — за год коллекторы купили долгов на 78,7 млрд рублей (в 2010 году — на 60,2 млрд рублей), а к июню 2012 года эта сумма превысила 86 млрд рублей. Это почти четверть от общего объема плохих кредитов банков, выданных физическим лицам, так как, согласно данным Центробанка на 1 июня этого года, общая просроченная задолженность физических лиц перед банками составляет 310,2 млрд рублей.

Рост произошел за счет появления большего количества продавцов проблемных долгов: бизнес все активнее прибегает к услугам коллекторских агентств. Банковские портфели задолженностей рынка цессии представлены в основном потребительскими кредитами — свыше 70%, и кредитными картами — более 20%.

Федор Сверлов; 6 июля 2012

Поделитесь ссылкой на эту статью

ВКонтакте
Одноклассники

Подпишитесь на «Экономику и Мы»

Почитайте похожие статьи

Подписка

Поиск по сайту

  • ЧЕЛОВЕК И ЕГО КОРНИ

    ЧЕЛОВЕК И ЕГО КОРНИ Я предлагаю всерьёз подумать о таком затёртом и расхожем выражении, как «корни человека», «мои корни». Что оно означает? Только ли происхождение человека, только ли его безвозвратно ушедшее прошлое, не имеющее никакого отношения к настоящему, ко дню сегодняшнему? Тот, кто мыслит связно, понимая причинно-следственные связи, никогда с таким не согласится. Прошлое диктует настоящее и будущее. «Корни» человека – это вся та совокупность, которая держит человека на родной земле и ПИТАЕТ его. Ведь это очевидная функция корней – удерживать и питать. Недаром зовут космополитов «перекати-полем», сравнивая с растением, оторвавшимся от корней…

    Читать дальше
  • В.АВАГЯН: ДЕЛО ИЛИ СМЕРТЬ?

    В.АВАГЯН: ДЕЛО ИЛИ СМЕРТЬ? ​Мыши очень любят сыр. Но делать сыр они не умеют. Если мышей посадить в бочку с сыром, они сперва съедят весь сыр, потом начнут нападать друг на друга, а в итоге все передохнут в пустом и замкнутом пространстве. Если бы на Земле не было людей – то мыши никогда не попробовали бы сыра. Его просто не появилось бы, потому что возникновение сыра – это сложная цепочка ОБОСНОВАННОГО ПОТРЕБЛЕНИЯ.

    Читать дальше
  • ИСТОКИ ФАШИЗМА И ЛИБЕРАЛЬНАЯ ДЕМОКРАТИЯ

    ИСТОКИ ФАШИЗМА И ЛИБЕРАЛЬНАЯ ДЕМОКРАТИЯ Говоря в трёх словах, фашизм – это идея радикального скотства. Но поскольку такие три слова похожи на ругательство, а ругаться не входит в наши планы, то придётся их развернуть. В глубинной основе фашистского движения лежит радикальный отказ от «химер сознания» - высоких, невещественных идей, связанных с сакральными образами и священными представлениями. Отказ идёт в пользу вещественных и грубо-материальных, ощутимо-плотных явлений. И за счет этого очищенная «верхняя полочка» сознания оказывается заполнена грубыми зоологическим отправлениями, которые теперь «исполняют обязанности» высших ценностей и духовных идеалов.

    Читать дальше

Невозможно добиться общественной справед­ливости, не обеспечив справедливости в отношение каждого конкретного человека..